Que vous réserviez un billet d’avion, louiez une voiture ou achetiez un nouvel ordinateur, si vous payez en ligne ou par téléphone en utilisant votre carte bancaire, vous devrez fournir votre code de sécurité pour confirmer la transaction. Ce code est également appelé CVV (valeur de vérification de la carte) ou cryptogramme visuel. Lisez la suite pour savoir ce qu’est ce code et où le trouver sur votre carte bancaire. Vous découvrirez également comment vous pouvez utiliser Avira Password Manager pour gérer vos mots de passe et autres informations personnelles de manière plus sûre.
Qu’est que le code de sécurité d’une carte bancaire ?
Le CVV, ou valeur de vérification de la carte, est un code à trois chiffres que vous utilisez pour autoriser des paiements par Internet ou par téléphone. Pour les cartes American Express, le code comporte quatre chiffres. Qu’il soit à trois ou à quatre chiffres, ce code de sécurité est unique, ce qui permet de l’attribuer à une carte et au titulaire du compte concerné. Les émetteurs de cartes utilisent également des abréviations autres que CVV :
- CVV2 : Tout comme le CVV, le CVV2 est une valeur de vérification de la carte. La principale différence réside dans le « 2 ». Il signifie que le code est généré à l’aide d’un algorithme de deuxième génération, ce qui le rend encore plus sûr. Vous le trouverez normalement sur les cartes Visa. Son mode de fonctionnement reste cependant identique à celui de la première génération de CVV.
- CVC : C’est l’un des codes de sécurité les plus courants, dont Mastercard est le principal utilisateur. CVC signifie code de vérification de carte. Il en existe également une deuxième génération : CVC2.
- CID : Vous rencontrerez un CID, ou numéro d’identification de la carte, sur les cartes émises par American Express.
Les cartes de débit quant à elles sont généralement dotées d’un CSC (code de sécurité de la carte). Quel que soit son nom, le code de sécurité d’une carte bancaire permet de sécuriser les transactions en ligne ou par téléphone. Si des pirates informatiques mal intentionnés ont déjà volé votre numéro de carte bancaire, ce code de sécurité rend les transactions frauduleuses plus difficiles. Pourquoi ? Comme il n’est présent que sur la carte bancaire elle-même, le numéro de cette carte ne suffit généralement pas pour effectuer des achats en ligne ou par téléphone. C’est pour cette raison que le numéro CVV peut contribuer à réduire les attaques de phishing ou les risques supplémentaires liés à d’autres techniques d’ingénierie sociale.
Où puis-je trouver le code de sécurité sur une carte bancaire ?
En retournant votre carte bancaire, vous verrez son code de sécurité à 3 chiffres. Il se trouve sur la bande de signature ou sur sa droite pour les cartes Visa et Mastercard. Le code de sécurité à 4 chiffres des cartes de crédit American Express se trouve quant à lui à l’avant de la carte, généralement à droite, au-dessus du numéro de compte. Contrairement au numéro de la carte, le code de sécurité de la carte bancaire n’est pas en relief, mais imprimé. Cela signifie qu’il n’est pas lisible par une machine.
Comment les numéros CVV sont-ils générés ?
La valeur de vérification de la carte est générée à l’aide d’un algorithme complexe. Elle est basée sur des facteurs tels que le numéro et la date d’expiration de la carte, ainsi que des codes spécifiques qui varient en fonction de l’émetteur. Lorsque vous recevez une nouvelle carte, un nouveau code de sécurité est généré. Pour plus de sécurité, il n’existe aucun lien mathématique entre la valeur de vérification et le numéro de la carte. Cela signifie que seul l’émetteur de la carte peut vérifier son code de sécurité.
Qu’est-ce que le code de sécurité dynamique ?
En plus du numéro CVV statique figurant sur la carte bancaire elle-même, il existe également des codes de sécurité temporaires. Certains établissements de crédit utilisent ces valeurs de vérification de carte dynamiques plutôt que le numéro CVV statique. Ces valeurs changent régulièrement et fonctionnent comme des méthodes d’authentification à deux facteurs ou autres applications d’authentification, ce qui accroît la sécurité lorsque vous effectuez des paiements en ligne. En règle générale, vous accédez aux codes de sécurité dynamiques à partir de votre application bancaire.
Quelle est la différence entre un code CVV et un code PIN ?
Le code de sécurité de votre carte bancaire et votre code PIN (numéro d’identification personnel) ont des fonctions différentes. La valeur de vérification de la carte offre une certaine protection contre l’usurpation d’identité car elle permet d’authentifier les paiements lors d’achats en ligne ou par téléphone. C’est l’établissement de crédit qui émet la carte qui la génère.
En revanche, le code PIN est un code que vous, le titulaire de la carte, saisissez vous-même, par exemple pour accéder à votre compte sur un distributeur automatique de billets ou pour autoriser un achat dans un magasin. Le code PIN est généralement un code à 4 chiffres que vous pouvez mettre à jour à tout moment. Par conséquent, vous ne devriez jamais saisir votre code PIN lorsqu’on vous demande votre CVV.
Est-il prudent de communiquer le code de sécurité de ma carte bancaire ?
Si une boutique en ligne de confiance vous demande de saisir le code de sécurité de votre carte bancaire lors d’un achat, vous pouvez bien sûr le faire. Cela permet de confirmer votre identité et les commerçants peuvent ainsi vérifier que vous êtes bien en possession de la carte que vous utilisez. La vérification du code de sécurité est une mesure courante. Toutefois, sur certains sites Web, vous ne devez le saisir que la première fois que vous effectuez un achat.
Dans quels cas ne devez-vous pas révéler votre numéro CVV ?
Ne révélez jamais le code de sécurité de votre carte bancaire à une personne que vous ne connaissez pas et en qui vous ne faites pas confiance. Il en va de même pour les sites de vente en ligne qui vous demandent la valeur de vérification de votre carte alors même que vous n’avez rien acheté sur leur site. Si vous payez par carte lors d’un achat en magasin, le code de sécurité n’est pas nécessaire. Si on vous le demande, des signaux d’alarme doivent se déclencher dans votre tête. En effet, votre code CVV est nécessaire uniquement pour les transactions par carte bancaire que vous effectuez en ligne ou par téléphone.
Comment protéger votre code de sécurité et votre numéro de carte bancaire ?
Pour protéger votre identité et votre compte bancaire, il est essentiel de protéger également le code de sécurité et le numéro de votre carte bancaire. Lisez la suite pour découvrir les mesures à prendre pour effectuer des achats en ligne ou par téléphone en toute sécurité.
- Consultez des sites Web de confiance : Vérifiez la sécurité du site Web avant d’effectuer une transaction. Seuls les sites Web de type https disposent d’un certificat SSL et chiffrent vos données.
- N’enregistrez jamais les données de votre carte : N’enregistrez jamais les informations relatives à votre carte dans votre navigateur ou sur le site Web du commerçant. Bien qu’il soit pratique que les données soient remplies automatiquement, cela présente un risque pour la sécurité. Il est beaucoup plus sûr de saisir manuellement les données de votre carte à chaque fois que vous effectuez un achat.
- N’utilisez votre code de sécurité que pour les achats en ligne ou par téléphone : Ne communiquez le code de sécurité de votre carte bancaire que pour les achats effectués en ligne ou par téléphone. Si vous utilisez votre carte pour des achats effectués en magasin, vous n’avez pas besoin de communiquer votre numéro de sécurité. Par conséquent, ne le révélez jamais lorsque vous faites des achats en personne.
- Ne prenez pas les données de votre carte en photo : Ne prenez jamais de photos de votre carte bancaire ou de votre code de sécurité. Les photos sont souvent stockées dans le Cloud, ce qui permet aux pirates d’accéder plus facilement aux informations relatives à votre carte en cas de fuite de données.
- N’ouvrez pas de liens suspects : Les attaques de phishing peuvent avoir pour but de subtiliser les données de votre carte bancaire. Il ne faut donc jamais ouvrir de liens suspects dans des e-mails ou des messages SMS. Évitez également d’envoyer par e-mail ou par SMS les données de votre carte bancaire ou d’autres informations financières.
- Utilisez un VPN dans les espaces publics : Il est préférable d’utiliser un VPN (réseau privé virtuel) lorsque vous voyagez ou quand vous utilisez des points d’accès Wi-Fi publics. Cela vous permet de protéger vos informations personnelles et de rendre leur accès plus difficile aux pirates informatiques.
- Surveillez l’activité de votre compte : Gardez un œil sur les transactions effectuées sur votre compte et vérifiez toute opération suspecte. Si un débit ne vous semble pas normal, contactez immédiatement votre banque afin d’éviter un préjudice plus important.
Il est également utile d’installer un logiciel antivirus comme Avira Free Security sur vos appareils. Ce logiciel vous permet de surfer en toute sécurité et d’éviter les virus informatiques, les enregistreurs de frappe et autres malwares conçus pour recueillir des informations personnelles. Il est également conseillé d’utiliser un gestionnaire de mots de passe pour protéger vos identifiants. Cet outil réduit le risque que des pirates informatiques accèdent à vos comptes. Il renforce également la protection des comptes de commerce en ligne dans lesquels vous avez saisi le code de sécurité de votre carte bancaire ou d’autres données sensibles.
Avira Password Manager génère des mots de passe uniques et très robustes, et les stocke en toute sécurité. Vous seul pouvez y accéder. Cet outil vous permet de vous connecter automatiquement à vos comptes en ligne en utilisant un mot de passe principal unique. Et pour éviter que ce mot de passe principal ne tombe entre de mauvaises mains, la solution Avira propose des mesures de sécurité supplémentaires. Notamment l’utilisation de la fonction d’identification par empreinte digitale ou par reconnaissance faciale de votre appareil, ainsi que l’authentification à deux facteurs.
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